2023年，某快递员驾驶电动车派件时不慎撞伤行人，需承担20万元赔偿责任。他虽已投保个人意外险，但保险公司依据保单条款约定——“快递、外卖职业从业者属于除外承保范围”，最终未予赔付。

  【风险提示：职业类别限定易被忽视】

  保险行业通常划分的4-6类高风险职业（如高空作业、货运司机、建筑工人等），多数普通意外险通常将其列为除外承保范围。部分消费者因未充分了解职业限制而投保，出险后才发现保障存在“真空”。

  【投保建议】

  1.针对性选择：优先选择针对高风险职业、老年群体或慢性病患者的专属保险产品，例如“老人意外险”“高危职业专属意外险”等；

  2.条款关注要点：投保前务必重点查看“免责条款”“职业类别表”及“投保时的健康告知问卷”，明确自身是否在保障范围内。

  风险保障并非“一刀切”的产品，特殊人群更需匹配自身情况的定制化方案。投保时谨慎选择、如实告知，才能真正为自己织密风险安全网。