当前位置: 首页 > 消费者服务 > 保险知识

都市家庭,应该有怎样的保险配置思路?

2019-01-21 459 文章来源:宁波保险

随着人们生活水平的提升、工作节奏的加快以及人们对健康的日益重视,保险规划已经逐渐成了很多都市家庭要面临的问题了。

对于一般的家庭而言,应该按照怎样的思路来配置家庭保险呢?

微信图片_20190121152959.jpg

   家庭保险规划,应包括哪些必要的险种?

   01 家庭保险规划,应包括哪些必要的险种?

   很多消费者有了保险意识后,在为家庭制定保单时,往往会比较迷茫:那么多种类的保险产品,到底应该选择哪些呢?应该重点关注哪些险种呢?

   一般来说,现代都市家庭的保险规划至少应该包括以下几个险种:

   1:重疾险;2:医疗险;3:寿险;4:意外险

   以上四类保险产品,基本可以覆盖一个都市家庭、三口之家所面临的主要人生风险了。当然,在这些类别里如何挑选具体的保险产品,还需要再进一步研究,依照家庭收入、需求等来量身定制。

家庭年收入较高,保险如何规划?

   02 家庭年收入较高,保险如何规划?

   如果一个家庭年收入比较高,保费预算相对充裕,应该如何规划保单呢?

   我们不妨按照上面的产品组合(重疾+医疗险+寿险+意外险)来进一步阐述一下。

   首先是重疾险。家庭的经济支柱不妨选择终身型的单次重疾和一些定期重疾相结合;保额至少应该在50W以上。孩子的重疾险可以选择终身型、多次赔付的,也可以选择重疾和教育金相结合的产品。当然重疾险是可以重复购买的,大家也可以先购买一份,日后再酌情增加。

   其次是医疗险。高保额的医疗险(也就是俗称的百万医疗险)和重疾险是比较好的搭档,建议大家选择一份,能有效应对大病时的经济负担。

   最后是寿险和意外险。寿险不妨选择一份定期寿险;意外险方面,夫妻都应该选购一份意外险,保额至少在50w以上;孩子的意外险有保额限制,且身故赔偿意义不大,更应该关注意外医疗险部分。


家庭年收入一般,保险如何规划?

   03 家庭年收入较高,保险如何规划?

   如果一个家庭年收入一般,保费预算不充足,应该如何规划保单呢?同样,我们来按照上面的产品组合(重疾+医疗险+寿险+意外险)来规划一下。

   如果家庭保费预算紧张,夫妻双方可先考虑选购一份高保额医疗险和意外险,之后再根据能力酌情选择能负担的单次赔付的重疾险;当然,也可以在我们上面讲的产品搭配基础上适当降低保额,或者先选购意外险搭配保障20-30年的消费型重疾险保底过渡。在孩子的保险配置上,可以先选一份终身型的重疾险搭配意外险,保额可以适当降低,待将来经济好转后再增加。

   04 以上产品的选购要点有哪些?

   接下来再为大家简要介绍一些以上所涉及到的产品的选购要点。


        1


重疾险

一般来说,一些基本型的重疾险是可以大概率保障一些未来可能会得的重疾;另外,在购买重疾险的时候,还要注意轻症的保障,保障额度一般在重疾额度的20%左右即可。



        2


高保额医疗险

高保额的医疗险虽然是重疾险很好的补充,在大病报销时占据绝对优势,但与此同时,消费者也要注意到它的免赔额规定。另外,这类短期健康险是指保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。



        3


寿险方面

对于一般都市家庭而言,重点关注消费型的定期寿险和终身寿险。它们都是以人的死亡(一般也包括高残)为赔付条件的。一般来说,只要不在免责条款之列,其他情况下,只要被保险人身故(高残),就可以得到身故赔偿金。