一、 赔案描述

（一）案件摘要

　　2016年12月18日0时02分许，某公司发生火灾。导致房屋、存货、机器设备烧毁严重。经过消防部门的全力扑救，约9小时后将大火完全扑灭。事故发生后，人保财险省、市公司高度重视，立即成立工作小组，负责开展理赔工作，聘请专业的公估机构进行共同处理，推进案件处理速度。最终赔款金额为7288488.01元。

（二）承保情况

（1）被保险人：****公司

（2）承保险种：财产一切险（2009版）

(3) 承保公司：中国人民财产保险股份有限公司

（4）保单号：PQYC*********000000140

（5）保险标的： 房屋、存货、机器设备

（6）保险金额： 603,337,434.19元

（7）保费金额： 102,567.36

（8）保险期限：2016年04月01日至2017年03月31日

（9）联共保信息：人保财险为主共主联方，所占份额为58.5%；从联方为北京市直属支公司，所占份额6.5%。从共方有太保财险，所占份额20%；阳光保险，所占份额7.5%；国寿财险，所占份额7.5%。

（三）出险情况

2016年12月18日0时02分许，****公司发生火灾事故，导致房屋、存货、机器设备烧损严重，估损约1000万元。

（四）现场查勘

事故发生当天，保险公司立即派查勘人员赶到事故现场进行查勘工作，由于损失非常严重，为更快、更准确的完成理赔工作，经与客户沟通聘请了辽宁永盛保险公估有限公司进行公估工作。

（五）保险责任确定

根据保单下财产一切险（2009版）的第五条“保险责任”中：在保险期间内，由于自然灾害或意外事故造成保险标的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”），保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。其中，意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。

此次事故是因成品库房中的柴油机械叉车自燃引发明火所致，属于意外事故中的火灾事故，保险人应按照保险合同的约定负责赔偿。

（六）受损情况

经过对其进行详细的核对、询价等工作，多方参考，最终核定损失金额为7737557.64元，具体如下：

（1）房屋：499692.35元

（2）存货：7068814.01元

（3）机器设备：169051.28元

（4）残值：65,465.00元

（七）免赔额

根据保单号约定：每次事故免赔额RMB 1,000.00或损失金额的5%，以高者为准。故此案免赔金额为383604.63元。

（八）理赔金额

总赔款金额为7288488.01元。

（九）理赔时效

被保险人报案时间为2016年12月18日，2017年03月02日 完成支付赔款工作，理赔周期为74天。

二、 案例特色

（一） 案件特点：

本案是火灾重大损失的典型案例，保险公司以专业、准确、迅速的理赔时效完成理赔工作，并及时支付赔款，体现保险虽不能锦上添花但能够雪中送炭。

（二） 案件启示

1、保险是企业进行风险转移的重要途径之一。在事故发生后，保险能够发挥损失补偿功能，有效施救、及时赔付，为企业恢复正常生产提供了有力保障，帮助企业灾后快速恢复正常的运转，体现了保险公司承担社会责任的积极作为。

2、火灾是企财险中最典型的保险事故，保险公司应本着“防灾重于理赔”的原则，切实加强防灾防损服务，并且与投保企业共同努力，同防同治，将火灾隐患降到最低限度。