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银保监会:当前银行业和保险业运行稳健,风险总体可控

2019-05-16 267 文章来源:中国保险报

5月10日,银保监会发布2019年一季度银行业和保险业主要监管指标数据,当前银行业和保险业运行稳健,风险总体可控,服务实体经济力度有所增强。

2019年一季度末,我国银行业金融机构本外币资产276万亿元,同比增长7.7%。保险业总资产19.1万亿元,较上年末增长4.2%

银保监会统计信息和风险监测部副主任刘志清介绍,银保监会认真贯彻落实中央关于深化金融供给侧结构性改革的要求。推动银行保险机构改善金融供给、畅通供给渠道、优化金融结构,提高有效金融供给。从目前看,已取得了初步成效,资源配置效率有所提高,金融结构适应性增强,有力地支持了实体经济发展。

一季度银行业和保险业运行稳健

整体来看,2019年一季度,银行业运行呈现出资产和负债规模增速继续回升、信贷资产质量保持平稳、利润增长基本稳定、风险抵补能力较为充足、流动性水平保持稳健等特点。

2019年一季度末,我国银行业金融机构本外币资产276万亿元,同比增长7.7%。其中,大型商业银行本外币资产112万亿元,占比40.8%,资产总额同比增长7.8%;股份制商业银行本外币资产48万亿元,占比17.4%,资产总额同比增长6.4%。

银行业金融机构本外币负债253万亿元,同比增长7.4%。其中,大型商业银行本外币负债104万亿元,占比40.9%,负债总额同比增长7.4%;股份制商业银行本外币负债45万亿元,占比17.6%,负债总额同比增长5.9%。

数据显示,2019年第一季度,商业银行累计实现净利润5715亿元,同比增长6.09%。

截至2019年一季度末,商业银行不良贷款余额2.16万亿元,较上年末增加957亿元;商业银行不良贷款率1.80%,与上年末持平。2019年一季度末,商业银行贷款损失准备余额为4.15万亿元,较上年末增加2485亿元;拨备覆盖率为192.17%,较上年末上升3.13个百分点;贷款拨备率为3.45%,较上年末上升0.05个百分点。

2019年一季度末,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.95%,较上年末下降0.05个百分点;一级资本充足率为11.52%,较上年末下降0.04个百分点;资本充足率为14.18%,与上年末持平。

2019年一季度末,商业银行流动性比例为56.18%,较上年末上升1.26个百分点;人民币超额备付金率1.74%,较上年末下降0.81个百分点;存贷款比例(人民币境内口径)为72.22%,较上年末下降0.53个百分点。

保险业运行情况显示,2019年一季度末,保险业总资产19.1万亿元,较上年末增长4.2%;保险资金运用余额17.1万亿元,较上年末增长3.9%。一季度保险公司实现原保险保费收入1.6万亿元,同比增长15.9%。

根据银保监会最新数据,保险公司综合偿付能力充足率为240.7%,核心偿付能力充足率为229.6%。

从五方面深化金融供给侧结构性改革

2019年一季度,银行业保险业持续加大支持实体经济力度。

2019年一季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额34.8万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额10万亿元,同比增长24.7%。保障性安居工程贷款同比增长为24.6%,比各项贷款平均增速高出11.9个百分点。

2019年一季度,保险业为全社会提供保险金额1568万亿元,新增保单件数64亿件,赔款与给付支出3318亿元,持续对实体经济发展和缓释风险提供保障。

刘志清在发布会上提到,深化金融供给侧结构性改革,银保监会主要从五方面提高有效金融供给。

一是,加大对重点领域和薄弱环节的金融支持力度。2019年一季度,重点领域和民生工程领域金融支持得到强化。其中,基础设施领域新增贷款1.1万亿元,较去年同期多增948亿元,为基础设施领域补短板、稳投资发挥了积极作用。投向制造业、批发零售业新增贷款增速回升,分别同比增4.8%和8%;普惠型小微企业贷款、保障性安居工程贷款增速明显高于各项贷款增速。

二是,发挥信贷融资渠道作用,抑制影子银行活动。2019年一季度银行业信贷投放实体经济增长6.29万亿元, 新增人民币贷款占同期社会融资的76.9%,较2017年提高约15个百分点。与此同时,影子银行与表外业务规模下降,2018年以来,委托贷款、信托贷款累计压缩2.5万亿元。

三是,资金空转减少,同业业务持续收缩,特别是利用金融产品绕通道、加杠杆、相互嵌套的业务大幅减少,通过缩短资金链条直接用于支持实体经济。2017年以来同业负债、同业投资、同业理财规模持续收缩,累计减少12.6万亿元。 

四是,加强支持实体经济服务能力,提供多样化、全生命周期的支持实体经济服务能力,鼓励银行保险机构创设投资民企债券融资工具,支持民企融资。推动市场化债转股取得积极进展。目前,市场化债转股落地项目金额达到近9000亿元。支持银行探索创新资本补充渠道,鼓励银行通过二级资本债、无固定期限资本债等工具补充资本,提高服务实体经济能力。今年以来,银行发行二级资本债金额超过3000亿元。

五是把防范化解金融风险与服务实体经济密切结合起来。密切关注重点风险领域,坚持“早发现、早识别、早处置”,坚决防止发生系统性金融风险。例如,严控银行保险资金违规流入房地产市场。密切关注年初票据融资较快增长情况,加强票据融资检查等。

下一步,银保监会将继续进一步推动金融供给侧改革,指导银行保险机构进一步加大信贷投放力度,探索完善符合实际的融资工具,切实提高金融支持效率、减少资金空转、脱实向虚的现象,有效满足重点领域、薄弱环节、社会融资方面需求。