人保财险吉林省分公司保险扶贫经验交流

 分享人：人保财险吉林省分公司 齐若冰

近年来，人保财险深入落实银保监会脱贫攻坚工作部署，在吉林保监局的领导和指导下，充分发挥国有大型保险骨干企业的行业引领作用，全力助推吉林省脱贫攻坚工作。2016年7月，人保集团与国务院扶贫办签订了战略合作协议，吉林人保财险积极与吉林省扶贫办对接，签订合作协议。贯彻执行《关于印发<吉林保监局2018年脱贫攻坚工作要点>的通知》（吉保监办发【2018】3号）文件精神。截止目前，四平、辽源、松原、延边、长春、吉林、白山7个地区及所属的33个县（市、区）签订了保险扶贫合作协议，其中8个国贫县和7个省贫县全部实现保险扶贫合作签约，吉林人保财险与各地扶贫办建立了良好的互动，形成了8种保险扶贫模式，落地扶贫项目13个。

现将保险扶贫工作情况汇报如下： 

一、保险扶贫工作基本情况

（一）保险扶贫业务开展情况

吉林人保财险统一组织，因地制宜，整合各类扶贫保险产品，包括家财险、人身意外险、大病险、农业保险等，正在全省范围内深入复制、推广。2018年以来累计开发特色农业保险产品20余个，提供扶贫风险保障超500亿元、保障贫困人口超过30万人次,支付扶贫保险赔款超过2500万元，受益贫困人口超0.5万户次。同时，创新扶贫模式，通过险资直投，助力产业扶贫，有力推动了脱贫攻坚工作。

（二）组织部署与政企互动情况

吉林人保财险成立了以总经理为组长的助推脱贫攻坚工作领导小组，并设立了保险扶贫事业部和普惠金融事业部，专门负责落实监管部门及上级公司脱贫攻坚各项工作部署，指导各地保险扶贫工作。领导小组多次召开保险扶贫工作会议，部署保险扶贫工作，总结阶段性成果，提出阶段性工作要求。

总经理先后赴延边、白山、四平、通化、辽源、松原、吉林、长春等地区及其20余个县（市）拜访政府主要领导，省公司总经理室累计开展政企互动超过53次、各市州分公司累计开展政企互动超46次，主动汇报公司脱贫攻坚、服务三农与社会民生相关举措。

选派了人保财险和龙支公司经理金尚男同志2017年12月起挂职延边州和龙市副市长，分管金融、农业特产、畜牧方面工作，省公司监察审计部孔威鉴同志2017年10月起挂职四平梨树县榆树台镇副镇长，分管精准扶贫及农村人居环境改善工作。通过干部挂职交流的方式与地方政府在精准扶贫、普惠金融等方面进行交流并达成深度合作意向，服务国家脱贫攻坚战略，助力地方经济发展。

（三）定点扶贫情况

按省委、省政府统一部署，吉林人保财险认领包保长岭县三十号乡三十号村，总经理带领工作组深入实地调研，了解致贫因素、摸底贫困数据、沟通扶贫思路，多部门密切合作，根据扶贫包点村的实际情况，商讨扶贫方案，无偿为该村438名贫困人口提供超过1700万元家庭财产、意外风险保障。为贫困户送去了价值10余万的米、面、油等节日慰问品，赠送了2.3万元产业扶贫启动资金并为贫困户筹集捐款5000元。

各市州分公司及时响应，积极配合当地政府开展扶贫帮扶，通过捐资捐物、帮助贫困村维修基础设施、赠送保险保障的方式为贫困送去温暖，据不完全统计，下辖9个市州累计发放慰问金及捐赠物资超30万元，慰问帮助了超800个贫困家庭，白城、延边州累计派驻了8个驻村干部，帮助贫困群众树立生活信心，为当地政府排忧解难。

二、保险扶贫的主要模式及成效

人保财险省、市、县三级联动，在全省创新探索形成了“农业保险扶贫”、“农业产业扶贫”、“大病保险扶贫”、“社保扶贫”、“民生扶贫”、“一揽子精准扶贫”、“保险+期货+扶贫”、“保险+融资+扶贫”等8种保险扶贫模式。

（一）农业保险扶贫模式。作为基本扶贫保障体系，主要化解贫困户种植、养殖业风险。通过提供农业保险，解决因自然灾害和疾病疫病造成的损失，有效化解生产端的种养风险，避免因灾返贫。同时，提供价格保险、收入保险等产品支持，分散贫困户在农产品销售时由于市场价格波动来带的市场端风险。2018年在国贫县、省贫县累计保障农户约6万户次，2017年已支付赔款超6400万元，2018年理赔工作正在进行。

（二）大病保险扶贫模式。作为基本扶贫保险体系，吉林人保财险承办全省60% 约750万参合农民的大病保险业务，2018年对承保区域内建档立卡贫困户、民政救助对象实行大病保险起付标准下调70%和分段支付比例提高5%的倾斜支付政策。2018年已累计支付大病扶贫补偿款5000余万元，相关理赔工作仍在进行。在实际工作中，吉林人保财险坚持按照相关规定认真督导落实，积极贯彻大病精准扶贫保险的惠民政策。一是加大宣传力度，就大病保险中的扶贫政策着重突出，通过各种宣传形式广泛宣传，保障贫困参合人对扶贫政策及时知晓，准确掌握；二是认真核实被保险人身份，保障符合条件的贫困人员的大病保险利益应享尽享，获得高出非贫人员近10%的补偿水平；三是严格实施医疗费用审核，在扶贫政策下的高保障水平和高道德风险之间做好管控平衡，保障大病保险基金安全，提升资金使用效率；四是积极铺设“一站式”结算服务平台，极大提高贫困人群大病报销办理的便利性，保障大病赔款及时获得，避免因赔付滞后而把贫困人群带入因病更贫的恶性循环中，同时减轻其在原报销过程中产生的附加成本，把扶贫政策真正落到实处。

（三）“保险+融资+扶贫”模式。为吉林厚德食品有限公司完成融资8000万元，目前正联合政府积极探索通过整合产业链及服务中下游企业增收的方式带动贫困户脱贫。厚德食品有限公司与东辽县政府共同开办蛋鸡养殖合作社，县政府投资基础设施建设、购入“青年”鸡，建立蛋鸡养殖兜底保险保障，厚德食品有限公司负责日常管理、技术支持，并回购全部鲜蛋，预计带动东辽县1.37万贫困人口增收。

（四）社保扶贫模式。人保财险辽源市分公司与辽源市政府建立的“五点双享两救助”扶贫模式（“五点”即低保标准提高一点、社保门槛降低一点、金融机构利（费）率下浮一点、政府补贴一点、个人自筹一点；“双享”即低保与社保并行；“两救助”即大病医疗救助和残障人保障救助）、延边州分公司与州政府联合建立的“四点双享两救助一优先”扶贫模式（“四点”即低保标准提高一点、银行和保险利率费率下浮一点、政府补贴一点、个人自筹一点；“双享”即低保与社保并行；“两救助”即大病医疗救助和残障人保障救助；“一优先”指农村建档立卡的适龄贫困人口中女满60岁及以上、男满65岁及以上人员，优先享受本政策），得到了省委深改小组的充分认可并在全省推广。辽源市“五点双享两救助”扶贫模式荣获国务院2017年全国脱贫攻坚创新奖，人保财险荣立辽源市兜底扶贫专项战役集体二等功。2018年在延边州继续加大了该模式的推动力度，累计为1.4万余名贫困人口提供7亿元意外身故风险保障，同时为银行转移由于借款人意外导致的不良还款风险。

（五）民生保险扶贫模式。主要针对县域解决贫困户家庭财产和人身遭受意外的风险，制定贫困户特惠家财险、意外险统保方案，供政府统一投保，统一付费。永吉、舒兰、农安、九台、榆树已完成落地，实现全县覆盖。累计为7.5万名贫困人口提供25亿元风险保障，已支付赔款132万元。

（六）一揽子精准保险扶贫模式。全面分析贫困户脱贫可能遇到的全部风险，制定出涵盖了家庭财产、人身意外、重大疾病等多风险共存的风险解决方案。目前已经与四平政府签署合作协议，为全市5.3万贫困人口提供约87亿元的全面风险保障。在此基础上，重点建立了疾病补偿医疗扶贫保障，兜底承担经各种报销政策（新农合、新农合大病补偿、民政医疗救助）后剩余95%的医疗费用，切实解决了贫困人口的住院医疗负担。保障范围包括建档立卡贫困患者在县、乡两级新农合定点医疗机构医疗费、在新农合定点医疗机构就诊的32种常见慢性病、因28种重大疾病、癌症到县域外定点医院就诊或经县级卫生局开具转诊手续需要到上级医院治疗的其他重大疾病医疗费。已在四平市伊通县落地该扶贫模式，累计为1.01万名贫困人口提供2000万元风险保障。

（七）“保险+期货+扶贫”模式，结合大商所“农民收入保障计划”试点工作，公司在属于国贫县的镇赉、龙井推动“保险+期货+扶贫”项目，开展玉米期货价格保险和玉米期货收入保险，有效服务我省农业供给侧结构性改革，不仅保障玉米期货价格波动的风险，更持续提高风险保障程度，保障农产品销售收入波动风险。2018年，共承保镇赉、龙井882户建档立卡贫困户及镇赉全部1754户大豆种植户，共涉及玉米现货5.1万吨，大豆现货0.8万吨，风险保障程度1.23亿元。

（八）农业产业扶贫模式。该模式针对各地政府产业规划，寻找切入点，利用险资直投，变“输血”为“造血”，解决三农融资难问题，为农业产业扶贫提供有力支持。与和龙市（国贫县）政府启动“政融保”项目，以低于当地市场融资成本的利率，为农业扶贫产业提供整体授信额度2亿元的融资支持，合作期限为3年。项目已发放融资款2500万元，用于支持“延边黄牛”、“扶贫驴”相关产业发展。和龙市政府提供政策支持，以精准扶持贫困人口和发展产业扶贫为出发点，由人保公司融资，组织贫困人口加入专业合作社，建立镇、村、帮扶单位和帮扶责任人四位一体的项目帮扶机制，通过特色农业委托经营、代种代养、资金分红、劳动就业等帮扶方式预计带动1.2万贫困人口增收。在总对总签订合作协议的基础上，在吉林省与牧原集团全面合作，争取授信8亿元的融资额度，助力吉林省产业扶贫。如在通榆县，聚焦当地政府发展生猪养殖扶贫产业，开展资产收益扶贫、就业扶贫、多效并举扶贫模式。

今年下半年以来，公司加大了该模式的复制力度。3月15日，公司与白山市政府签署了支农融资合作协议，合作意向10亿元。2018年5月18日，人保财险总部融决会为该项目承接企业核准3亿元的首期授信额度，供白山市人参、灵芝、苗木等林下经济产业循环发展使用。10月12日，已实施两笔放款共计15300万元，该项目扶贫带动范围覆盖抚松、临江、江源、靖宇等主要县（市、区）。在公主岭市，通过“企业+合作社+农户”的方式，为吉林云天化公司授信1亿元，为新型农业经营主体已投放首笔融资1650万元，用于服务黄金玉米带，支持发展农业一体化。与东丰县政府、公主岭市政府签署“政融保”支农支小项目合作协议，合作额度3亿元，用于支持特色农业产业发展。

三、存在的问题

（一）个别地区对保险扶贫的认识还不充分，尤其是贫困地区，部分群众保险意识淡薄，认为投保保险增加了支出，存在抵触情绪，个别乡镇政府、村委会对保险功能的认识不足，认为保险工具不能直接带动贫困人口脱贫，不重视发挥保险工具在生产、生活中应对风险的作用。

（二）扶贫资金运用方面需要进一步加强政策引导。2017年，国家财政部、扶贫办等6部委联合下发了《中央财政专项扶贫资金管理办法》，建立了精准扶贫资金使用负面清单，明确将中央财政专项扶贫资金项目审批权限下放到县级，但是在实际工作开展过程中，个别基层政府对扶贫资金用于保险扶贫项目持观望态度。

（三）贫困户发展动力不足。与省政府相关部门了解，2018年全省计划脱贫10.2万人，预计剩余深度贫困人口约8万人，基本为“老、弱、病、残”，基本没有劳动能力、发展能力，基本要依靠国家政策供养，脱贫攻坚形势严峻。

四、相关工作建议

（一）加强保险扶贫工作的政策宣导，营造保险助推脱贫攻坚工作的良好氛围。建议各保险机构通过报纸、电视、网络等媒介持续介绍保险扶贫功能作用，宣传典型扶贫案例。着重在贫困地区增加保险机构服务网点设置，在提升群众保险意识的同时，进一步提升保险机构的服务能力。

（二）放宽在农村乡镇设立服务网点的限制条件，结合各地政府及贫困人口需求，在满足人员、设备、办公职场等条件的情况下，鼓励各保险机构增设服务网点开办扶贫保险业务，辐射更多的贫困人口，将党和政府的扶贫惠农政策送到群众身边。

   （三）进一步提供便捷性政策支持，加快落地“深贫保”项目。针对我省深度贫困地区（汪清、镇赉）贫困人口的保险需求，建议在“深贫保”产品开发、报备上对相关保险机构给予一定的政策支持，在涉及保险扶贫资金筹措、扶贫项目方案设计等方面建议指导、协助保险机构沟通政府相关部门，优先为深度地区贫困人口建立保费低廉、保障范围宽广的风险保障。