“强化不敢腐的震慑，扎牢不能腐的笼子，增强不想腐的自觉，通过不懈努力换来海晏河清、朗朗乾坤。”为贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神，积极寻求清廉文化与全面从严治党的结合点，廉洁文化和廉洁风险在我们银行业显得尤为重要，营造廉洁的金融环境，紧跟时代步伐，发挥作为推动国民经济发展主力军的作用，是我们国有银行义不容辞的责任。

廉洁风险防控是廉洁文化建立的重点，也是金融业蓬勃发展的根基。建设良好的风险防控体系是我们银行稳健发展的基础。本文结合当前金融行业的廉洁风险防控体系现状浅谈适用于交行风险体系构建的建议，希望能给我行风险防控工作落尽绵力。

一、金融业廉洁风险普遍现状

（一）金融监管程序冗杂。

基层营运人员每天从营业开始到结束要陆续不断的接待客户，对于每一位客户我们在提供优质服务的同时，首先要保证的就是风险防控。办卡要注意用卡风险提示，挂失和修改信息要仔细审核，零售要和客户讲解风险，零贷更要把握风险，而监管机构经常向监管对象重复索要数据，办事程序冗杂，缺乏统一现场检查流程，浪费人力物力，不仅大量占用员工工作时间而且增加监管成本。例如我们的反洗钱监管系统，对于大型营业网点，反洗钱核查工作要由营运主管或副主管按期逐一核查，工作量大，费时费力，行里缺乏合理配置。

（二）监管机制有待协调。

从现有的金融体系来看是多头监管，一个金融机构被多个监管机构监管。比如：国有银行要接受人民银行、银保监会和审计部门的监管；股份制银行还要接受证监会监管；地方金融机构还要受政府监督。各监管部门各自为政，缺乏协调分工，导致业务监管真空。另外如果多方监控，势必会增加监管成本，降低监管效率，造成资源浪费、信息不对称现象。随着国际化开放程度日益增加，给金融业监管也带来更大的难度。

（三）金融内控风险。

科学技术和经济发展迅速，伴随发展的同时滋生了许多新问题，金融业面对许多新型产业，从业人员的工作压力也是越来越大，更多的诱惑摆在眼前。企业往往把重点放在业绩上而忽略思想政治及文化建设，忽略廉洁从业的重要性。监管要求日趋严格，但由于金融系统工作环境，文化建设创新推动力不足，容易滋生不良风气，领导干部和从业人员以权谋私，利用岗位之便做违法乱纪之事，导致失职。前几日的全员警示教育大会上，还有那么多信用卡套现，违规挪用客户资金等的情况发生，说明我们的管理模式不健全，力度不大，内部风险管控薄弱，营运操作人员违规行为还不能完全禁止。

（四）金融外部风险。

外部风险是因为金融行业与外界各领域都有关联，外部机构或人员有可能会进行利益诱惑，扰乱金融秩序，“人情”的腐败文化和行为失范，是金融从业者职务犯罪的宏观诱导因素。我国长期以来的关系社会、人情社会的存在，使得人与人之间形成了各种人情网、关系网，有的金融从业者是不知不觉，或是身不由己被动地就被编织到这样的网中去。“人情风险”的腐败文化，同时也导致了行贿行为普遍，行贿行为越来越习以为常。

二、交通银行廉洁风险防控体系建设的建议

 上述几点廉洁风险现象也是我行较为突出的表现，作为有着百年历史的国有银行，我们的发展战略是走国际化，综合化道路，我们要贯彻落实中央关于党风廉政建设和反腐败工作的各项决策部署，发现问题，提出问题，解决问题，以下是几点建议：

（一）建立健全规章制度。

清廉是银行廉结文化的灵魂与缩影，包含了很多的制度规范。要想防范廉洁风险，就要有健全的规章制度。唯实是廉洁文化的基础，强调从业人员实事求是的工作作风与行为表现，通过管理部门依法廉洁风险管理，干部员工们恪守廉洁职业道德、爱岗敬业的工作作风、积极健康的生活方式实践促进金融业发展、促进社会经济的大发展。另外，要培养基层员工的廉洁素质，培养其“廉洁从业”的团队精神，使其树立强烈的“廉洁从业”的集体责任心和自豪感。

通过建立相应的规章制度创新体系，对识别、评估、控制等环节严格把关，将制度和科技相结合，增强制度的有效及科学性。约束和监督金融从业人员的行为，使之不能腐、不敢腐,具体做到如下几点：一是对领导干部的选拔任用情况严格监督是否按照规定执行，做到公开执行、公开决策，增强公信力；二是对重点岗位人员的职责履行及岗位分离情况进行检查，有效预防金融风险；三是各级金融从业人员要积极配合，监督检查人员要总结经验，不断创新监督检查机制，让制度落到实处，把绩效考核、纪律处分、追踪问责相结合，提高监督效果，另外也要在检查过程中坚守职责，实事求是，保持公正性，维护金融行业的廉洁风气。

（二）建立廉洁金融奖励办法，加大处罚力度

制定出一套有利于金融廉洁发展的考核激励办法，以文件形式传达到每个基层单位。对于维护廉洁有功的金融机构和人员，建议可以给予物质奖励和通报表扬之类的精神奖励。重点环节是注重发挥领导干部的榜样作用。一是各级干部要率先垂范廉洁。作为廉洁文化的建设者和传播者，金融管理者要用行动多带动大家，发挥其人格和正能量的力量，影响员工行为。二是要树立榜样，以廉洁守信的榜样力量来激励员工。要定期开展廉洁金融奖励大会，在全体员工面前表扬廉洁模范，让廉洁金融的意识深入人心。相反，有奖必有罚，我们必须加强处罚力度，做到不敢腐、不想腐。金融行业存在腐败问题一定会伤害企业形象，给社会带来负面影响。严格遵守中央八项规定和九个严禁，对于发生的违法违纪行为，首先，按照规章制度要求，轻者以批评教育、提醒等方式让其认识自己的错误，并监督改正；其次，对严重违法违纪行为，一定要秉公处理，让违规者为自己的行为付出代价，给其他人以警示作用。

（三）加大廉政文化建设执行力度。

执行力是廉洁文化的保障，通过树立责任意识、和谐意识、倡导廉洁的凝聚力，来进行执行力的贯彻。执行力可分为三个层次:个人的、团队的和监督管理层的。执行力要内化为信念、制度、口号、具体行动等，对干部员工进行廉洁理念和廉洁文化的渗透与实践。同时，要建立制胜的廉洁企业文化。以人为本，用企业文化去感染员工，使金融工作者珍惜自己的工作，守住道德的底线。开展廉洁主题教育讲座、参观有关党风廉政建设展览，增加对从业人员廉洁教育的频次，提高自觉意识。将企业的廉政文化建设贯穿职工素质教育的全过程，深入实践，通过调研，提出新战略，完善廉政文化建设体系，理论与实践结合，让企业文化内化于心，提高企业的凝聚力、向心力，让优秀金融从业人员发挥其最大效能。

（四）利用网络渠道增加风险透明度。

如今抖音直播等微视频已成为一种文化传播的有效载体，个人、企业等纷纷利用其传播广泛性进行信息的传播。我行可多多利用抖音、微博、微信等作为传播媒介，要充分利用新媒体超越时间、空间限制的优势，发挥其积极作用。信息的采集与交流、意见的反馈将对廉政工作的改进有巨大的促进作用。对于反馈的问题，我们及时对廉洁从业体系进行完善，达到良性循环的效果。

三、结束语

诚从信中来，廉自洁中生。廉洁文化根植于银行经营管理的实践，依赖于银行自身的积累，得益于员工的认同和执行。“求木之长者，必固其根本；欲流之远者，必浚其泉源”。从源头抓起，注重身边的每一个风险小细节，维护廉洁的金融环境，是我们每一位银行从业人员不可推卸的责任。愿我们交行家人们将每一个风险拒之门外，愿我们交行大家庭蓬勃发展！