“如实告知”的重要性

  买过人身险的消费者都知道，投保时需要填写一些关于个人身体健康方面的问题。有的消费者觉得回答这些询问太麻烦，“随便填填”就好，于是告知的健康状况与其本人的实际情况不符，影响了保险合同的有效性，对未来理赔申请也埋下了隐患。

   今天，平安养老险吉林分公司将以案说险，跟您说说健康告知的那些事。

  【典型案例】

     W女士患肺癌的遭遇让人心痛不已，但是由于在购买保险时未告知保险公司其之前患过肺结节，导致因投保时未“如实告知”无法获得理赔金。

  【案例提示】

  根据数据显示，2019年寿险公司获赔率基本在97%以上，未获赔的3%往往是由于“未如实告知”造成的，那么到底法律上是如何规定的呢？

  《保险法》第十六条就有明确说明：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

  【三个误区需注意】

    1、没住过院，不需要告知

  很多消费者觉得自己身体健康，从未住过院，健康告知全填“否”。殊不知住院并不是判断疾病是否严重的标准，也不是判断能否承保的条件。如乙型肝炎、甲状腺结节等一般不需要特殊治疗，但可能会影响保险承保，导致加费、除外、延期甚至拒保，因此必须要加如实告知。

    2、病早好了，不需要告知

  很多消费者认为，病已治愈，就不需要告知了。这里要分情况来看，如果是上呼吸道感染、急性胃肠炎、阑尾炎等未告知也影响不大；但如果是慢性病、重症疾病等，即使当时符合临床治愈，也存在较高复发的可能性，对承保影响较大，并存在无法获赔的风险。

    3、保险公司要求的体检不等同于健康告知

  有些消费者认为，已经按照保险公司要求在投保前做了体检，且结果都正常，所以无需健康告知。保险法司法解释三第五条已明确说明：保险人在合同订立时指定医疗机构对被保险人体检，当事人主张投保人如实告知义务免除的，人民法院不予支持。

  【温馨提示】

  每一位消费者，保险合同的订立，双方都应本着诚信原则。投保人都能通过投保单填写、保险合同签收和保险合同犹豫期以及保险公司电话回访等环节，确认自己的权利和义务，明明白白消费。