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以案说险|仅投保交强险导致自担高额车损

2025-03-13 93 文章来源:华泰财产保险有限公司吉林分公司

  一、案例描述:

  石先生(化名)为节省保费,仅为其车辆在保险公司投保了交强险。2025年某日,他因驾驶时分心追尾前方车辆,交警判定其全责。  

  对方车辆损失:交强险财产损失赔偿限额内赔付2000元(对方维修费用共计1.2万元,石先生自费承担1万元);  

  自身车辆损失:因未投保商业车损险,石先生需自费修理车辆,花费3500元。  

  二、风险分析:

  1. 交强险保障范围严重不足

  交强险仅赔付第三方(他人)的人身伤亡和财产损失,自身车辆维修费用需全额自担。若事故造成第三方损失超过交强险限额(如人伤赔偿超1.8万元、物损超2000元),还需额外承担差额。  

  2. 未投保车损险,维修成本风险高

  现代车辆维修费用普遍较高,尤其涉及电子元件、安全系统(如雷达、气囊)时,单次维修可达数万元。仅依赖交强险,相当于将自身车辆风险完全转嫁给自己。  

  3. 第三者责任风险未覆盖  

  若追尾事故造成第三方人员重伤或豪车损毁(如案例中对方损失超过2000元),仅凭交强险将面临巨额自费赔偿。  

  【消费风险提示】

  1、基础保障不可省:  

  商业险中车损险(保自己车)和第三者责任险(保他人损失)是核心保障,应与交强险组合投保。  

  2、根据车辆价值选择保险:  

  若车辆较新或维修成本高(如新能源车、高端品牌),车损险尤为重要;老旧车辆可酌情降低保额,但不建议完全放弃。  

  3、警惕“裸奔”风险:  

  仅投保交强险相当于“裸险”,一旦发生事故,可能面临“赔他人易,修自己难”的经济困境。  

  建议行动:

  1. 立即补足商业险,至少投保第三者责任险(建议200万以上)+车损险;  

  2. 预算有限时,可通过提高三者险免赔额(如5万元)等方式降低保费,但保留基础保障;  

  3. 新能源车、高端进口车建议附加“外部电网故障险”“指定专修厂条款”等针对性保障。